Cтавка 5,5%: что будет с ипотекой и ценами на жилье

Рeшeниe ЦБ пoвысить ключeвую стaвку нa 0,5 п.п. привeдeт к удoрoжaнию ипoтeчныx крeдитoв, oxлaдит спрoс и сдeржит рoст цeн, считaют экспeрты, oпрoшeнныe «РБК-Нeдвижимoстью»

Бaнк Рoссии нa зaсeдaнии 11 июня в трeтий рaз пoдряд пoвысил ключeвую стaвку. Нa этoт рaз пoкaзaтeль вырoс нa 0,5 п.п — дo 5,5% гoдoвыx, чтo являeтся мaксимaльным знaчeниeм с 18 июня прoшлoгo гoдa. Рeшeниe рeгулятoрa сoвпaлo с прoгнoзaми экoнoмистoв — бoльшинствo с ниx oжидaли пoвышeния ключeвoй стaвки нa 0,5 п.п. с-зa рoстa инфляции.

Вмeстe с экспeртaми рaзбирaeмся, кaк пoвышeниe стaвки oтрaзится нa стaвкax пo ипoтeкe и цeнax нa жильe.

Ипoтeкa прoдoлжит дoрoжaть

Рeшeниe ЦБ привeдeт к удoрoжaнию ипотечных кредитов, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Тем побольше что с 1 июля меняются данные льготной ипотеки на новостройки (чипок поднимается с 6% до 7% годовых и сокращается норма), которая до этого сдерживала возрастание базовых ставок по жилищным кредитам.

Ипотечные ставки будут увеличиваться не очень быстро, затем что банки все еще заинтересованы в наращивании объема ипотечных портфелей, говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Арюша Носова. «По нашим ожиданиям, средневзвешенная чип по ипотечным кредитам с учетом ссуд соответственно договорам долевого участия (ДДУ) в июле может дотянуть 8%», — отметила симпатия.

Аналогичную точку зрения высказал чартист по сектору недвижимости инвестиционной компании «Возрождение Капитал» Артем Ямщиков. «С ростом наиболее значите ставки увеличение ставок числом ипотеке неизбежно, но банки, скорешенько, станут аккуратно повышать, дай тебе спрос сильно не свалить. В целом средние ставки могут (пре)бывать на 0,2–0,3 п.п. перед этим, чем в июне. На первичном рынке эскалация будет повыше, на вторичном пониже», — пояснил некто.

Повышение ставок по ипотеке в направление ближайших недель темпами, сопоставимыми с ростом главный ставки, неизбежно, согласился старший руководствующий директор рейтингового агентства НКР Сашута Проклов. «Для понимания грядущих уровней ипотечных став следует прибавить к текущим ставкам 0,25–0,5 п.п., хоть темпы и порядок повышения будут подчиняться от конкретных ипотечных банковских программ», — уточнил дьявол.

Курс на повышение

В марте 2021 лета ЦБ впервые с 2018 годы повысил ключевую ставку — получай 0,25 п.п., до 4,5%. Следующее накопление ключевой ставки произошло в апреле, нет-нет да и регулятор повысил ставку нате 0,5 п.п. Свое решение ЦБ в таком разе объяснил высокими темпами роста потребительских цен и инфляционных ожиданий и допустил предстоящий рост ключевой ставки.

Тем временем ссуда в России уже дорожает. Согласно данным Объединенного кредитного тотализатор (ОКБ), полная средняя значимость ипотечного кредита (сумма реальных расходов по части ипотеке с комиссиями) в мае выросла получи и распишись 0,1 п.п. и достигла 8,8%, возвратясь на уровень ноября 2020 возраст. Минимальное значение показателя было установлено в январе 2021-го — 8,6%. По мнению данным ЦБ, на май средняя цена по ипотечным и жилищным кредитам составляла 7,3% быть ключевой 5% годовых.

Возрастание ключевой ставки охладит вопрос на ипотеку

Подорожание жилищных кредитов приведет к снижению числа ипотечных выдач и охладит нуждаемость на жилье. «В июле-августе, по прошествии сворачивания льготной программы в текущем виде, пишущий эти строки увидим спад по выдаче новых кредитов, если угодно, процентов на 30–40% к уровням Марфа-апреля в денежном выражении», — прогнозирует Артем Ямщиков с «Ренессанс Капитала». Симпатия не исключил, что задним числом изменений условий по льготной программе требования может переключиться на секондарный рынок. «Вместе с тем растягивание льготной программы в некоторой степени поддержит уточнение рынка ипотечного кредитования, все больше в регионах», — добавила Арюха Носова из АКРА.

Мужественный защитник Проклов из НКР в свою последовательность считает повышение ставки недостаточным, (для того оказать серьезное охлаждающее (воз)действие на ипотечный рынок. «Паче того, пока ключевая орда по-прежнему ниже реальной инфляции, кое-что означает продолжение мягкой денежно-кредитной политики Отмель России. Таким образом, тех) пор (пока(мест) ставки остаются низкими насчет инфляции, интерес к ипотеке сохранится», — отметил спирт.

В ЦИАН прогнозируют снижение спроса сверху жилье в ближайшей перспективе давно 15%. «Мы вернемся к показателям соответственно числу сделок конца 2019–2020 годов сверх эффекта внерыночного стимулирования, кой создала льготная ипотека. Когда рассматривать в процентах от текущих уровней, так это идентично спаду для 10–15% ото той скорости продаж, которая была в первом квартале 2021-го», — пояснил учитель аналитического центра ЦИАН Алёка Попов.

По его словам, до сего времени сохраняется действие льготной программы — вслед за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Столица курортов, где ее влияние с трехмиллионным лимитом обнулилось. Тем маловыгодный менее расширяется семейная закладная. «Поэтому я не жду обвального снижения спроса держи жилье», — добавил перворазрядный аналитик ЦИАН.

Спрос нате рынках недвижимости двух столиц и прилегающих к ним областей ленто снижается начиная с мая 2021 лета, отмечает председатель совета директоров компании «Неприкосновенность-Новострой» Ирина Доброхотова. «Сие означает, что произошло безвыгодный только улучшение жилищных условий, с целью кого этот вопрос был насущным, да и инвесторы в основном удовлетворили особенный интерес к новостройкам. Благодаря анонсу ипотечной ставки в 7% годовых народ знает, что у него впереди ещё раз год льготной ипотеки, и, лучше всего, после 1 июля вопрос будет спокоен», — считает возлюбленная.

Замедление роста цен и буферный) запас от застройщиков

Решение регулятора и дальнейшее удорожание ипотеки продолжат стабилизировать цены получи и распишись жилье, которые на протяжении прошлого годы росли небывалыми темпами. «Хотя маловероятно, что застройщики станут понижать цены, так как требования на недвижимость будет в некоторой степени поддержан продлением льготной программы», — отметила начальник группы рейтингов финансовых институтов АКРА.

Горе-руководитель аналитического центра ЦИАН Лёня Попов не видит предпосылок к снижению цен, ибо еще сохраняется дефицит предложения, а самовластно механизм эскроу-счетов и финансовая фантом не позволяют застройщикам ослаблять стоимость жилья. Кроме того, в Москве без дальних разговоров наблюдается дефицит доступного предложения. Числом его словам, тенденцию соответственно сокращению предложения новостроек посчастливилось переломить: сейчас объем капля по растет, но на рыночек выходят в основном дорогие проекты — начинание-класс и выше. «Сие тоже оказывает влияние получи цены, хотя в существующих корпусах застройщики повышают цены как по нотам. Поэтому в Москве цены получи жилье станут расти быстрее, нежели по стране в целом», — добавил Лексейка Попов.

В целом рост цен продолжит замедляться — сия тенденция уже наблюдается последние месяцы. Самочки застройщики будут более боевито предлагать различные скидки, (резервный, рассрочки, чтобы поддерживать вопрос, отметил эксперт.

Согласна с ним руководитель совета директоров компании «Неприкосновенность-Новострой». Ощутимое умаление стоимости жилья возможно, если нет нет спроса по текущим ценам. На этого обычно требуется оскорбительный выброс лотов по заниженной стоимости — естественным путем это банковские залоги (схема 2008–2009, 2014–2015 годов, нет-нет да и у заемщиков резко пропала вероятность обслуживать кредиты).

«Что ни говори сейчас в Москве, на самом активном рынке недвижимости в стране, судьбина просроченной задолженности по ипотеке вблизи 1,1%.«Пузырь возьми ипотечном рынке — сие 15–20% жилищных кредитов, просроченных получи и распишись три месяца и более. Массового отчуждения имущества без- предвидится, значит, и падения цен в свой черед», — уверена Орина Доброхотова.

Второй фактор, кто мог бы привести к корректировке цен получай жилье, — перевес предложения по-над спросом, но он также исключен, полагает Доброхотова. За ее словам, до конца текущего лета спрос станет превышать представление. «Поэтому искусственные стимуляторы покупательской активности в виде спецпредложений, сниженных ипотечных пруд, субсидирования первоначального взноса в текущей ситуации будут. Еще сейчас в некоторых проектах не грех получить беспроцентную ипотеку для первый год кредитования и оставшиеся заманчивые предложения», — заключила критик.

РБК

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Обсуждение закрыто.