Строительство и недвижимость

Бaнки нeрeдкo считaют, чтo индивидуaльныe прeдпринимaтeли (ИП) иначе говоря сaмoзaнятыe — мeнee нaдeжныe зaeмщики, чeм грaждaнe с трудoвым дoгoвoрoм и стaбильнoй зaрплaтoй, кoтoрую мoжнo пoдтвeрдить спрaвкoй 2-НДФЛ иначе говоря спрaвкoй пo фoрмe бaнкa. Дoxoд ИП и сaмoзaнятoгo слoжнee пoдтвeрдить, к тoму жe oн мoжeт находиться врeмeнным явлeниeм, eсли нe oбeспeчeн дoлгoсрoчными дoгoвoрaми река кoнтрaктaми. Пoэтoму бaнки скeптичeски oтнoсятся к тaким зaeмщикaм и мoгут oткaзaть в выдaчe ипoтeки alias дaть крeдит пoд бoлee высoкий прoцeнт, пoтрeбoвaть бoлee высoкий пeрвoнaчaльный взнoс иначе бoлee кoрoткий срoк крeдитa.

В тo жe врeмя верно утверждение, что ИП и самозанятый с высоким и стабильным доходом, некоторый можно подтвердить документально, имеет с прицепом шансов получить ипотеку, нежели человек с нестабильной или низким зарплатой и вонючий кредитной историей.

Рассказываем, что получить ипотечный кредит ИП и самозанятому, какие спрос у банков к таким заемщикам и какие необходимы документы ради получения жилищного кредита.

Самозанятые и ИП — в нежели разница

Эксперимент по введению налогового режима про самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м симпатия был распространен на до сей поры регионы России. По закону 422-ФЗ, самозанятые — сие «плательщики налога для профессиональный доход», граждане, которые работают получи и распишись себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и т. д.).

Убеждения самозанятости и ИП очень похожи, в обеих случаях люди работают для себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами. Так между ним есть различия:

— зарплата налога у самозанятых меньше, нежели у ИП: 4% при работе с физлицами. Если только же они работают с юрлицами, норма, как и у ИП, будет 6%;
— пенсион от такой деятельности мало-: неграмотный должен превышать 2,4 млн руб. в годок;
— самозанятым не нужно гасить (долг) обязательные страховые взносы;
— самозанятые безграмотный сдают никакой отчетности может ли быть деклараций в налоговую, только создают чеки из-за полученную оплату и оплачивают мыто;
— самозанятые платят налоги, лишь когда у них есть средства;
— самозанятые не могут внаймы) работников.

Требования к заемщику

В банках существуют единые спрос для всех ипотечных заемщиков. Затем что закон о самозанятых — сие эксперимент, который рассчитан в какие-нибудь полгода на десять лет (раньше 2028 года), то многие банки не выдают жилищные фонд таким заемщикам. Стандартные спрос к заемщикам — для получения ипотеки нужно привычно два-три года рабочего стажа и партминимум полгода постоянного места работы. Иначе) будет то ИП или самозанятый получил регистрацию новоприбывший, то рассчитывать на ссуда не стоит — придется перекантоваться полгода или даже значительнее года, чтобы банк дым оценить размер дохода частного предпринимателя, а да стабильность поступления денежных средств.

В Росбанке и Райффайзенбанке заявили, почто выдают кредиты только ИП. Быть этом в Райффайзенбанке отметили, почто кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные фонд доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и фон едины для всех клиентов», — пояснили в медведка-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Четыре стены.РФ» подтвердили, отчего самозанятые и ИП могут выжать ипотечные кредиты.

У ВТБ единые спрос для всех ипотечных заемщиков, в волюм числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и безграмотный предусмотрены повышающие коэффициенты во (избежание тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ручательство доступна практически по по всем статьям программам, действующим для работающих точно по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам с целью заемщиков — физических лиц, пояснили в американка-службе ВТБ. Но элементарный первоначальный взнос составляет 35%, а отнюдь не стандартные для физлиц 20%.

В «Хата.РФ» также отметили, кое-что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим точно по найму. Среди них — климат, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Угоду кому) индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является трудовой стаж предпринимательской деятельности не не столь двух лет, для самозанятых — малограмотный менее одного года», — говорит управленец ипотечного бизнеса банка «Палатка.РФ» Игорь Ларин.

Исполнение) ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная штаб-квартира увеличивается на 0,75% (возле предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ разве налоговой декларации) — ведь есть 9,34%, и на 1,25% (присутствие предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой может ли быть иной отчетностью) — ведь есть 9,84%.

Документы для оформления ипотеки ИП и самозанятым

В (видах получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым пригодится стереотипный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие средства и занятость), а также дополнительные документы в зависимости ото выбранной программы, например свидетельства о рождении детей про «Семейной ипотеки», отмечают в бульдозер-службе банка ВТБ.

Особые спрос к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Разнообразие от физлиц в том, какими судьбами доходы самозанятых и ИП сложнее явиться признаком и банки требуют для сего дополнительные документы. Например, в ВТБ близкие доходы клиенты могут обосновывать различными способами: учитываются цидулька 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) али справка по форме бикс, налоговая декларация или выпись с банковского счета.

Росбанк отнюдь не рассматривает по УСН средства (если деятельность предполагает затрата) по декларации, только по мнению управленческой отчетности. Чтобы намыть ипотеку в Росбанке, ИП может фигурировать зарегистрирован менее 18 месяцев, же не менее 12 месяцев перед даты обращения в банк близ следующих условиях:

— для управленческой отчетности имеются полные обороты сообразно расчетному счету компании после 12 месяцев;
— для рассматриваемых числом декларации — сдана отнюдь не нулевая декларация.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Для того чтоб предпринимателю не получить ответ, рекомендуется предоставлять только достоверные материал — это залог того, фигли банк сможет подобрать самый подходящие условия и программу кредитования, отмечает (директриса) кредитного департамента «Росбанк У себя» Вадим Мамонов.

Основные причины отказов — негативная кредитная рассказ и несоответствие требованиям продукта и скамейка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное определение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, неложно заполненных и подготовленных документах, наличии созаемщиков, поясняет Гога Ларин из банка «Мазанка.РФ».

Доля отказов индивидуальным предпринимателям через всех отказов за декабрь — 2,6%, сие не превышает среднего значения вдоль всему пулу клиентов, говорит Вадимка Мамонов. По его словам, особенно частая причина — недовыполнение минимальных требований банка. Как и отказы связаны с тем, что-то клиент не всегда косой указать свои достоверные хлеб и расходы: занижает расходы и завышает финансы. Для Росбанка также торжественно, чтобы значительная часть выручки проходила за счетам.

Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная оказия, достаточный уровень дохода, некоторый можно подтвердить документально, а опять же предоставлены достоверные сведения, ведь это повышает его преимущество на положительное решение о выдаче жилищного займа. Заметный первоначальный взнос и дополнительные авуары также будут преимуществом.

РБК