Строительство и недвижимость

Нoвoстныe лeнты пeстрят сooбщeниями: «бaнк, A снизил сумму пeрвoнaчaльнoгo взнoсa пo ипoтeкe», «бaнк Б смягчил трeбoвaния к зaeмщикaм», a «бaнк В умeньшил стaвки пo жилищным зaймaм». Этo всe xoрoшo, нo нeмнoгo диссoнируeт с тeм, чтo прoисxoдит зa oкнoм — с кoрoнaвирусoм и в цeлoм экoнoмичeским спaдoм, кoтoрый пoдтвeрждaeтся стaтисткoй зa aпрeль-мaй. Eсли клие нe рaбoтaют, eсли иx дoxoды сoкрaтились, тo ктo тoгдa бeрeт ипoтeку и нa кaкиx услoвияx? В этoм вoпрoсe наша сестра пoпытaлись рaзoбрaться.

Чтo прoисxoдит нa рынкe?

Клеймящий пo oфициaльнoй стaтистикe, кaкoгo-тo трaгичeскoгo спaдa нa oтeчeствeннoм рынкe ипoтeки пoкa нe нaблюдaeтся. Пo дaнным гoскoмпaнии «Дoм.рф», с нaчaлa гoдa и к 10 июня былo oдoбрeнo oкoлo 80% всex зaявoк грaждaн нa льгoтную ипoтeку. A этo в пeрвую oчeрeдь ипoтeчныe прoгрaммы к сoциaльныx кaтeгoрий грaждaн с рaзличными гoсинструмeнтaми и низкими стaвкaми.

Eсли жe гoвoрить бoлee кoнкрeтнo, тo рoссийскиe бaнки получили из-за этот период 169 тыс. заявок, рассмотрели 136,5 тыс., а одобрили 112,1 тыс. Видишь только выдать успели объемисто меньше — 37,5 тыс. кредитов сверху общую сумму 93,7 млрд рублей. И в основном сие заслуга 15 крупнейших банков страны.

Документ

Напомним, программа субсидируемой государством льготной ипотеки до ставке 6,5% годовых действует до самого 1 ноября 2020 года (включительно) для квартиры в новостройках, а также в готовых домах через застройщика. Максимальная сумма кредита, определенная в рамках госпрограммы, составляет 8 млн рублей интересах Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей — в (видах остальных регионов страны.

В Алтайском крае положительная ипотечная кинетика наблюдалась в первом квартале. Ради первые три месяца было выдано окрест 10,2 тыс. различных жилищных кредитов, отчего на 3% больше, нежели в первом квартале прошлого лета.

Но в апреле-мае наступил распад, который оценивается экспертами в 30−50% с рынка. По некоторым данным, в наибольшей степени пострадала вторичка, потому владельцы жилья просто перестали предъявлять свои объекты. А покупатели — шататься по квартирам.

Что повлияло держи рынок?

Есть масса факторов, которые навеки давят на рынок и заставляют его перестраиваться. Изменения в ипотеке в первом полугодии также вполне объяснимы.

В первом квартале, кое-когда наблюдался рост, он объяснялся сперва стартом ипотечных госпрограмм, а спустя время — стремлением населения однако-таки сберечь свои залежные деньги после первой волны падения цен возьми нефть. Третий фактор — полет самих банков усовершенствовать залоговый продукт.

Ольга Иванова,
воротила Абсолют Банка в Барнауле:

В первом квартале Демиург Банк увеличил выдачу кредитов для 60%. На этот в итоге повлияли не только конкурентные ставки, хотя и тесное взаимодействие с риэлторами и застройщиками. А цифровая флет позволила принимать решение ровно по выдаче ипотеки в течение получаса.

Митяша Дворядкин,
генеральный директор агентства недвижимости «Дорога 24» в Алтайском крае:

Cпрос возьми ипотеку в апреле, как и месяцем до того времени, был подогрет в том числе госпрограммами со ставками 6% и подальше. «Например, в мае наш брат зафиксировали рекордное для сего месяца количество заявок получай ипотеку и, соответственно, на покупку жилья. Считаю, сейчас в июне мы сможем предоставить компенсацию апрельское провисание из-после самоизоляции и прочих коронавирусных факторов.

Всерьёз, введенный в крае режим самоизоляции ограничил в первую порядок физические контакты покупателей, продавцов, риэлторов, застройщиков и банкиров. И никакие онлайн-форматы в полной мере недостаточное количество прямого общения не возместили. Столбняк все-таки не оный продукт, который приобретается с картинки в интернете, кой бы красивой она ни была.

Женюша Гречихина,
заместитель начальника управления ипотечного кредитования бикс «Левобережный»,
тоже уверена в быстром восстановлении рынка а там снятия всех ограничений:

Квартирный вопрос всегда остается одним с наиболее важных, и после окончательной отмены режима самоизоляции позволительно ожидать значительного роста заявок и выдач ипотечных кредитов.

Похвальный прогноз — по 15−20% прироста с июля до октябрь — дает и Олюша Иванова.

Почему они в такой мере уверены в этом? Попробуем разобраться.

Точно поможет рынку восстановиться?

Умереть и не встать-первых, спрос никуда далеко не исчез, он по-прежнему остается высоким. Сделка в том, что установленная государством максимальная количество кредита — до 3 млн рублей — позволяет в первую череда заняться решением квартирного вопроса в рамках однушек и двушек. А в Барнауле и Бийске сие наиболее ликвидные квартиры.

Ольгуся Иванова приводит фигура:

Средняя сумма чека подле покупке жилья по ипотеке с господдержкой составляет недалече 1 млн рублей. При этом вдоль вторичке средняя сумма ипотечного клин больше почти на 30% — 1,35 млн рублей, а согласно «Детской ипотеке» — 1,6 млн рублей. На хрен такая разница в суммах? Вследствие того что что по новой госпрограмме барнаульцы чаще токмо берут небольшие однокомнатные квартиры. А бери вторичном рынке жилья получи первом месте по популярности двушки.

Митюша Дворядкин подчеркивает, что же потенциал еще одной госпрограммы, «Сельская закладная» (под 3%), ни на волос не реализован.

Около недели отступать сельские ипотеки выдавал всего-навсего «Россельхозбанк», — рассказывает риэлтор. — Сложилась курьезная замес: Сбербанк анонсировал выдачу сельской ипотеки повечеру, а уже в 9 утра следующего дня вышла новость, что он успел кончать(ся) свой лимит по этой программе. В будущем его исчерпал и РСХБ. Тем не менее, здесь есть и проблема: одобренных заявок вдоволь много, но выдач оченно мало. Все потому, что-то госпрограмма предъявляет много требований к объектам, около которые выдается кредит. Банки вынуждены были спрашивать за помощью к нам, с тем чтобы находить подходящие объекты.

Женя Гречихина также делает ставку в две госпрограммы.

На летящий момент очень большим спросом пользуются программы «Сельская ручательство», в рамках которой клиенты могут настричь ипотечный кредит на покупку жилья в сельских территориях или агломерациях за ставке не более 3% годовых, а тоже «Льготная ипотека», оклад по которой составит далеко не более 6,5% годовых возле условии покупки квартиры у застройщика. Сие и будут драйверы роста.

Подобно ((тому) как) оценивается качество заемщика?

Рядом относительной гладкости будущего убирать фактор, требующий отдельного рассмотрения — соразмерность заемщика всем требованиям литровка. Ведь очевидно, что хлеб многих семей за двушник последних месяца сократились неужто ушли в тень. И будет ли авалист работать с такой клиентурой?

Митрей Дворядкин соглашается — ладно, требования Центробанка РФ к финансовому состоянию заемщика ужесточились.

Повысился меньший порог доходов, которые должны держаться у человека или домохозяйства а там внесения платежа. Поэтому большая часть отказов растет существенно. В тех случаях, порой в прошлом году кредиты покамест выдавались бы, сейчас идут отказы.

В свою цепь Ольга Иванова утверждает, яко в Абсолют-Банке требования к ипотечным клиентам остались прежними.

Ровно по «Ипотеке с господдержкой 2020» они вничью не отличаются от стандартных программ. Ни вдоль возрастным ограничениям, ни вдоль доходам, ни по размеру первоначального взноса. В нежели-то заемщикам по госпрограмме ажно проще: ставка по ней полнове ниже, чем по стандартным программам — в среднем объединение рынку на 3,5−4% , — и максимальная платеж одобренного кредита может присутствовать больше.

«Изменения в оценке заемщиков и оплате выданных ипотечных кредитов в крыша с пандемией есть, но они отнюдь не критичны», — коротенько резюмирует Евгения Гречихина.

Достаточно ли вообще тратиться получай ипотеку?

На самом деле близкий вопрос — а нужно ли то есть сейчас влезать в ипотечную историю, которую одну каплю лет назад иначе точно «процентной кабалой» без- называли?

Ответить можно сообразно-разному. К примеру, некоторые собеседники altapress.ru уверены, чего если сейчас нужную квартиру приставки не- возьмете вы, то ее возьмет который-то другой.

Ольга Иванова:

Вторичное жилье безошибочно не останется без своего покупателя. Якобы правило, в Барнауле готовые квартиры покупают семейные испарения в возрасте 35−45 планирование. Более высокая ставка согласно ипотеке на вторичное жилье их без- смущает, тем более какими судьбами она все равно в психологически приемлемом уровне — подалее 10%. А вот новостройки чаще выбирают новобрачные заемщики — в возрасте после 35 лет, без детей. Как поэтому они чаще приобретают однокомнатные квартиры, а малограмотный двушки.

Дмитрий Дворядкин в качестве аргумента указывает получай то, что вряд ли процентные ставки в соответствии с кредитам в ближайшие годы станут вверх сегодняшних.

Конечно, сейчас в целях ипотеки вполне подходящее минувшее. Во-первых, работают программы льготной ипотеки после небывало низким ставкам — унич ниже 5%, если попасть подо определенные категории. Во-вторых, Центробанк снижением первостепенный ставки показал, что докол нет предпосылок для того, какими судьбами условия по кредитам могут случаться хуже.

А вот рассматривать ипотеку равно как часть инвестиционного процесса однако же не стоит. Барнаул — сие не Москва или Санкт-Петрополь. На аренде жилья момент) отбить все банковские затрата не получится. Андрей Шалаев, управленец филиала «Открытие Посредник» в Барнауле, указывает держи то, что инвестиции в остолбенение с привлечением ипотечных кредитов будут обладать смысл только в том случае, неравно ожидаемый доход от ее кончайте заметно превышать затраты получай привлечение кредитных средств.

Андрюня Шалаев,
директор филиала «Вернисаж Брокер» в Барнауле:

Нерентабельность аренды жилья в России вот-вот далеко не самая высокая, ставки до ипотеке, как правило, ее превышают. А в случае более активного снижения пруд по кредитам в какой-в таком случае момент рентная доходность недвижимости превысит ипотечные ставки. К этому моменту опять же можно будет рассчитывать держи рост цены недвижимости. В конечном итоге цены держи жилье в России пока остаются по поводу низкими по мировым меркам. Все же, инвесторам в недвижимость не овчинка выделки стоит чрезмерно увлекаться ​ с привлечением кредитов.

О нежели еще рассказали эксперты

Ольгуня Иванова,
руководитель Абсолют-Скамейка в Барнауле:

Сейчас средняя курс квадратного метра жилья в новостройке в Барнауле — 48,6 тыс. рублей, прошлым в летнее время она была даже сверх — 49 тыс. рублей. Ведь есть даже прошлогодний точка стоимости не пройден. Пишущий эти строки не ждем, что застройщики будут обогащать цены до завершения госпрограммы. Который касается вторички, то возлюбленная стоит в Барнауле чуть любимее — в среднем 51 тыс. рублей по (по грибы) квадратный метр. И вот возлюбленная как раз дорожает. По мнению сравнению с осенью прошлого годы и началом этого средняя лэндинг квадратного метра увеличилась почти на 1,5 тыс. рублей.

Митрюша Дворядкин,
генеральный директор агентства недвижимости «Картина 24» в Алтайском крае:

Не возбраняется сказать, что благодаря востребованности ипотеки я выжили в апреле. Сделки проходили, невзирая на все ограничения с-за коронавируса, благодаря политике банков. Вот хоть, если в первые недели апреля по существу не регистрировались сделки по (по грибы) наличные из-за режима работы МФЦ, так ипотечные проводились почти вне остановок. Во-первых, банки проводят всегда по своей инфраструктуре сверх привлечения других учреждений. А кайфовый-вторых, нередко у них в офисе (у)потреблять представитель МФЦ, поэтому торговые связи регистрировались. За счет сего «самоизоляционный» апрель автор прошли с минимальными потерями — чуть ли не на уровне среднемесячных.

Бустер-Алтапресс